Кто получает торговые счета с высоким риском?

Мерчант-счет (торговый счет) — это финансовый инструмент, который позволяет продавцам получать и обрабатывать платежи с кредитных карт клиентов. Некоторые компании, в том числе iGaming- и беттинг-платформы, открывают так называемые торговые счета с высоким риском. Такие счета выдают бизнесам из-за специфики отрасли (как в случае с игорными предприятиями) или из-за высокого процента возвратных платежей. Еще одна причина, по которой предприятия относят к высокорисковым, — это обработка платежей «без предъявления карты», поскольку эти транзакции с гораздо большей вероятностью подвергаются риску мошенничества.

Важно понимать, что если ваш бизнес связан с высокими рисками, это не значит, что вы не сможете открыть мерчант-аккаунт. Это просто означает, что вы должны быть готовы столкнуться с некоторыми трудностями при подаче заявления, и поэтому лучший вариант — обратиться за профессиональной поддержкой.

LicensingAid поможет вам открыть оффшорный торговый счет с высоким уровнем риска. У нас большой опыт работы с клиентами из индустрии онлайн-гемблинга. Наша команда готова помочь вам выбрать лучший вариант для вашего игорного бизнеса. Наличие оффшорного торгового счета с высоким уровнем риска значительно облегчит вашему бизнесу прием платежей из разных юрисдикций и в разных валютах.

Бизнесы с высоким и низким уровнем риска: в чем разница

Теперь давайте выделим основные различия между предприятиями с высоким и низким уровнем риска.

1. Онлайн/оффлайн транзакции

В то время как клиенты компаний с низким уровнем риска физически предъявляют свои кредитные карты при совершении транзакций, компании с высоким уровнем риска принимают платежи онлайн. Обычно такие компании не имеют магазинов оффлайн.

2. Коэффициент возврата платежей

Одной из наиболее распространенных причин наделения статусом высокорискового продавца является высокий коэффициент возвратных платежей. Необходимо строго следить за этим показателем — если он поднимется выше допустимого уровня, вы можете лишиться счета и не сможете принимать платежи клиентов.

Коэффициент возврата платежей у торговцев с низким уровнем риска обычно стремится к нулю.

3. Уровень отраслевого риска

Некоторые отрасли считаются рискованными по своей сути, и поэтому поставщикам этих услуг неизменно присваивается статус торговцев с высоким уровнем риска. Это бизнес, связанный с азартными играми, криптовалютой, электронной коммерцией, путешествиями, платформами знакомств, некоторыми цифровыми продуктами, торговлей на Форексе, услугами по подписке и так далее.

В то же время существуют отрасли, где вероятность мошенничества невелика, а возвратные платежи редки. К ним относятся розничная торговля, рестораны, товары для дома, канцелярские товары, одежда, аксессуары, книги, товары для здоровья и красоты. Розничные торговцы, работающие в этих отраслях, обычно считаются торговцами с низким уровнем риска.

4. Оффшорные компании

Многие предприятия с высоким уровнем риска зарегистрированы в оффшорах. Это означает, что их деятельность может охватывать множество стран и валют. Кроме того, оффшорные торговцы могут работать в юрисдикциях с высоким риском мошенничества.

Плюсы оффшорных торговых счетов высокого риска

Наличие оффшорного торгового счета дает высокорисковому бизнесу множество преимуществ. Вот наиболее значимые из них:

• Возможность работать на нескольких рынках и принимать разные валюты

Владельцы оффшорных торговых счетов с высоким уровнем риска обычно менее ограничены в выборе рынков для работы. Это дает неоценимую возможность расширить географию бизнеса, легально работая сразу в нескольких юрисдикциях

Возможность приема разных валют. Это позволяет расширить клиентскую базу и соответственно получать бОльший доход

• Повышенные шансы открыть счет.

Владельцы бизнеса с высоким уровнем риска имеют гораздо больше шансов получить торговый счет в оффшоре, поскольку оффшорные финансовые учреждения привыкли работать с высокорисковым бизнесом. Они знают, как взаимодействовать с предприятиями такого рода, и предлагают им наиболее подходящие технические решения. Однако стоит отметить, что 100% гарантии получения оффшорного мерчант-счета нет, но вероятность того, что вашу заявку одобрят в оффшорном банке гораздо выше

• Терпимость к большим объемам транзакций и полученным суммам денег.

В то время как обычные банки могут счесть крупные суммы входящих платежей подозрительными и принять меры, оффшорные банки привыкли к таким цифрам. Оффшорные финансовые учреждения прекрасно понимают, что ваш средний чек может быть выше, чем в других отраслях, и стараются адаптировать свои услуги к специфике вашего бизнеса

• Снижение затрат на создание и ведение бизнеса.

Как правило, создание и ведение бизнеса в оффшорной юрисдикции обходится дешевле. Речь идет о снижении затрат на регистрацию компании, доступных лицензионных сборах (для игорных платформ), низких налогах и многом другом.

Вполне вероятно, что вам потребуется вложить гораздо больше денег, чтобы запустить аналогичное предприятие в вашей стране, а для того, чтобы оно стало прибыльным, потребуется также гораздо больше времени.

Как открыть торговый счет высокого риска

Чтобы открыть оффшорный торговый счет, вам необходимо подготовить несколько обязательных документов о вашей компании, ее специфике, бизнес-целях, ожидаемых транзакциях и активности мерчант-счета, а также происхождении ваших средств. Список необходимых документов варьируется, и вам нужно быть готовым предоставить столько данных, сколько потребуется.

Помимо всего вышеперечисленного, компании, желающие открыть оффшорный мерчант-счет, обязаны предоставить информацию обо всем ключевом персонале. Обязательно потребуются заверенные копии паспортов и счетов за коммунальные услуги (последние служат подтверждением адреса проживания), рекомендательные письма от банка и биография каждого лица.

Представители игорной индустрии часто сталкиваются с проблемами при открытии торгового счета. Кроме того, новичок легко может запутаться в тонкостях процедуры. Чтобы избежать этого и облегчить процесс, свяжитесь с нами, и мы поможем вам собрать необходимые документы и проверить вашу платформу на соответствие требованиям конкретного банка.

Как не потерять мерчант-аккаунт с высоким риском?

Вот несколько полезных советов для нынешних и будущих владельцев торговых счетов, которые помогут вам избежать штрафов или потери счета. Речь идет о соблюдении общепринятых стандартов, что позволит вашему бизнесу сохранить хорошие отношения с банком.

1. Убедитесь, что ваш бизнес использует четкий и понятный дескриптор, который позволяет клиентам быстро идентифицировать транзакцию. Дело в том, что если клиент видит в выписке по счету транзакцию и не может вспомнить ее происхождение, он может заподозрить мошенничество и потребовать возврата денег. Это, в свою очередь, сыграет не в пользу вашей репутации.
2. Обязательно предоставляйте качественную техническую поддержку своим клиентам. Ваши специалисты должны уметь ответить на все возможные вопросы и разрешить споры без возврата средств, когда это возможно. Это поможет сократить количество возвратных платежей и поспособствует удержанию клиентов.
3. Очень важно хранить подробные данные обо всех транзакциях. Они обязательно пригодятся при разрешении споров.
4. Не забудьте настроить автоматические уведомления на электронную почту ваших клиентов после совершения покупки. В письме должна содержаться информация о совершенной транзакции и квитанция с уплаченной суммой. Эта мера, помимо прочего, защитит ваш бизнес и предотвратит мошеннические операции.
5. Собирайте обратную связь от клиентов. Это позволит вам понять уровень удовлетворенности вашими услугами и скорректировать моменты, которыми клиенты недовольны, что опять-таки приведет к снижению коэффициента возвратных платежей.

Как вы уже поняли, если ваш бизнес считается рискованным только по своей природе, самое важное, что вы можете сделать, чтобы получить и не потерять мерчант-счет, — это следить за прозрачностью транзакций и процентом возвратных платежей. Вашей основной задачей будет обеспечение конфиденциальности данных клиентов и безопасности их средств.

Как LicensingAid может помочь вам?

Если вы считаете, что ваш бизнес относится к высокорисковому (как и большинство игорных проектов), не стесняйтесь обращаться к нам за профессиональной поддержкой в открытии оффшорного торгового счета. Наши специалисты помогут вам подготовить все обязательные документы и обеспечить соответствие оффшорным требованиям. Вы также можете получить юридическую консультацию по любым вопросам, касающимся торговых счетов с высоким уровнем риска и коэффициента возвратных платежей в индустрии iGaming.

Помимо помощи в открытии мерчант-счета, наша команда также ассистирует в регистрации игорных компаний, вопросах лицензирования, дизайна и товарных знаков. Оставьте заявку на любую нашу услугу и начните свой путь к успешному онлайн-казино прямо сейчас.