Мерчант-счет (торговый счет) — это финансовый инструмент, который позволяет продавцам получать и обрабатывать платежи с кредитных карт клиентов. Некоторые компании, в том числе iGaming- и беттинг-платформы, открывают так называемые торговые счета с высоким риском. Такие счета выдают бизнесам из-за специфики отрасли (как в случае с игорными предприятиями) или из-за высокого процента возвратных платежей. Еще одна причина, по которой предприятия относят к высокорисковым, — это обработка платежей «без предъявления карты», поскольку эти транзакции с гораздо большей вероятностью подвергаются риску мошенничества.
Важно понимать, что если ваш бизнес связан с высокими рисками, это не значит, что вы не сможете открыть мерчант-аккаунт. Это просто означает, что вы должны быть готовы столкнуться с некоторыми трудностями при подаче заявления, и поэтому лучший вариант — обратиться за профессиональной поддержкой.
LicensingAid поможет вам открыть оффшорный торговый счет с высоким уровнем риска. У нас большой опыт работы с клиентами из индустрии онлайн-гемблинга. Наша команда готова помочь вам выбрать лучший вариант для вашего игорного бизнеса. Наличие оффшорного торгового счета с высоким уровнем риска значительно облегчит вашему бизнесу прием платежей из разных юрисдикций и в разных валютах.
Бизнесы с высоким и низким уровнем риска: в чем разница
Теперь давайте выделим основные различия между предприятиями с высоким и низким уровнем риска.
- Онлайн/оффлайн транзакции
В то время как клиенты компаний с низким уровнем риска физически предъявляют свои кредитные карты при совершении транзакций, компании с высоким уровнем риска принимают платежи онлайн. Обычно такие компании не имеют магазинов оффлайн.
- Коэффициент возврата платежей
Одной из наиболее распространенных причин наделения статусом высокорискового продавца является высокий коэффициент возвратных платежей. Необходимо строго следить за этим показателем — если он поднимется выше допустимого уровня, вы можете лишиться счета и не сможете принимать платежи клиентов.
Коэффициент возврата платежей у торговцев с низким уровнем риска обычно стремится к нулю.
- Уровень отраслевого риска
Некоторые отрасли считаются рискованными по своей сути, и поэтому поставщикам этих услуг неизменно присваивается статус торговцев с высоким уровнем риска. Это бизнес, связанный с азартными играми, криптовалютой, электронной коммерцией, путешествиями, платформами знакомств, некоторыми цифровыми продуктами, торговлей на Форексе, услугами по подписке и так далее.
В то же время существуют отрасли, где вероятность мошенничества невелика, а возвратные платежи редки. К ним относятся розничная торговля, рестораны, товары для дома, канцелярские товары, одежда, аксессуары, книги, товары для здоровья и красоты. Розничные торговцы, работающие в этих отраслях, обычно считаются торговцами с низким уровнем риска.
- Оффшорные компании
Многие предприятия с высоким уровнем риска зарегистрированы в оффшорах. Это означает, что их деятельность может охватывать множество стран и валют. Кроме того, оффшорные торговцы могут работать в юрисдикциях с высоким риском мошенничества.
Плюсы оффшорных торговых счетов высокого риска
Наличие оффшорного торгового счета дает высокорисковому бизнесу множество преимуществ. Вот наиболее значимые из них:
- Возможность работать на нескольких рынках и принимать разные валюты
Владельцы оффшорных торговых счетов с высоким уровнем риска обычно менее ограничены в выборе рынков для работы. Это дает неоценимую возможность расширить географию бизнеса, легально работая сразу в нескольких юрисдикциях
Возможность приема разных валют. Это позволяет расширить клиентскую базу и соответственно получать бОльший доход
- Повышенные шансы открыть счет.
Владельцы бизнеса с высоким уровнем риска имеют гораздо больше шансов получить торговый счет в оффшоре, поскольку оффшорные финансовые учреждения привыкли работать с высокорисковым бизнесом. Они знают, как взаимодействовать с предприятиями такого рода, и предлагают им наиболее подходящие технические решения. Однако стоит отметить, что 100% гарантии получения оффшорного мерчант-счета нет, но вероятность того, что вашу заявку одобрят в оффшорном банке гораздо выше
- Терпимость к большим объемам транзакций и полученным суммам денег.
В то время как обычные банки могут счесть крупные суммы входящих платежей подозрительными и принять меры, оффшорные банки привыкли к таким цифрам. Оффшорные финансовые учреждения прекрасно понимают, что ваш средний чек может быть выше, чем в других отраслях, и стараются адаптировать свои услуги к специфике вашего бизнеса
- Снижение затрат на создание и ведение бизнеса.
Как правило, создание и ведение бизнеса в оффшорной юрисдикции обходится дешевле. Речь идет о снижении затрат на регистрацию компании, доступных лицензионных сборах (для игорных платформ), низких налогах и многом другом.
Вполне вероятно, что вам потребуется вложить гораздо больше денег, чтобы запустить аналогичное предприятие в вашей стране, а для того, чтобы оно стало прибыльным, потребуется также гораздо больше времени.
Как открыть торговый счет высокого риска
Чтобы открыть оффшорный торговый счет, вам необходимо подготовить несколько обязательных документов о вашей компании, ее специфике, бизнес-целях, ожидаемых транзакциях и активности мерчант-счета, а также происхождении ваших средств. Список необходимых документов варьируется, и вам нужно быть готовым предоставить столько данных, сколько потребуется.
Помимо всего вышеперечисленного, компании, желающие открыть оффшорный мерчант-счет, обязаны предоставить информацию обо всем ключевом персонале. Обязательно потребуются заверенные копии паспортов и счетов за коммунальные услуги (последние служат подтверждением адреса проживания), рекомендательные письма от банка и биография каждого лица.
Представители игорной индустрии часто сталкиваются с проблемами при открытии торгового счета. Кроме того, новичок легко может запутаться в тонкостях процедуры. Чтобы избежать этого и облегчить процесс, свяжитесь с нами, и мы поможем вам собрать необходимые документы и проверить вашу платформу на соответствие требованиям конкретного банка.
Как не потерять мерчант-аккаунт с высоким риском?
Вот несколько полезных советов для нынешних и будущих владельцев торговых счетов, которые помогут вам избежать штрафов или потери счета. Речь идет о соблюдении общепринятых стандартов, что позволит вашему бизнесу сохранить хорошие отношения с банком.
- Убедитесь, что ваш бизнес использует четкий и понятный дескриптор, который позволяет клиентам быстро идентифицировать транзакцию. Дело в том, что если клиент видит в выписке по счету транзакцию и не может вспомнить ее происхождение, он может заподозрить мошенничество и потребовать возврата денег. Это, в свою очередь, сыграет не в пользу вашей репутации.
- Обязательно предоставляйте качественную техническую поддержку своим клиентам. Ваши специалисты должны уметь ответить на все возможные вопросы и разрешить споры без возврата средств, когда это возможно. Это поможет сократить количество возвратных платежей и поспособствует удержанию клиентов.
- Очень важно хранить подробные данные обо всех транзакциях. Они обязательно пригодятся при разрешении споров.
- Не забудьте настроить автоматические уведомления на электронную почту ваших клиентов после совершения покупки. В письме должна содержаться информация о совершенной транзакции и квитанция с уплаченной суммой. Эта мера, помимо прочего, защитит ваш бизнес и предотвратит мошеннические операции.
- Собирайте обратную связь от клиентов. Это позволит вам понять уровень удовлетворенности вашими услугами и скорректировать моменты, которыми клиенты недовольны, что опять-таки приведет к снижению коэффициента возвратных платежей.
Как вы уже поняли, если ваш бизнес считается рискованным только по своей природе, самое важное, что вы можете сделать, чтобы получить и не потерять мерчант-счет, — это следить за прозрачностью транзакций и процентом возвратных платежей. Вашей основной задачей будет обеспечение конфиденциальности данных клиентов и безопасности их средств.
Как LicensingAid может помочь вам?
Если вы считаете, что ваш бизнес относится к высокорисковому (как и большинство игорных проектов), не стесняйтесь обращаться к нам за профессиональной поддержкой в открытии оффшорного торгового счета. Наши специалисты помогут вам подготовить все обязательные документы и обеспечить соответствие оффшорным требованиям. Вы также можете получить юридическую консультацию по любым вопросам, касающимся торговых счетов с высоким уровнем риска и коэффициента возвратных платежей в индустрии iGaming.
Помимо помощи в открытии мерчант-счета, наша команда также ассистирует в регистрации игорных компаний, вопросах лицензирования, дизайна и товарных знаков. Оставьте заявку на любую нашу услугу и начните свой путь к успешному онлайн-казино прямо сейчас.
